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手機(jī)FPC之香港手機(jī)支付不發(fā)達(dá),怪八達(dá)通太強(qiáng)大?

2017-11-25 02:52

  手機(jī)FPC資訊:前不久,李嘉誠的長江和記實業(yè)與馬云的螞蟻金服宣布聯(lián)盟,在香港合組公司推廣“支付寶HK”手機(jī)電子錢包,令電子支付再成為熱門議題。

  眾所周知,八達(dá)通在香港的普及程度很高,用起來也確實很方便。消費場所很多,港鐵、巴士、渡輪、超市、便利店、自動售貨機(jī)、餐廳、停車場、門禁刷卡、綁定信用卡等等……一張卡都能搞定。

香港手機(jī)支付不發(fā)達(dá),怪八達(dá)通太強(qiáng)大?

  而相比之下,手機(jī)支付在香港的普及程度就弱了許多許多?;诖耍愀凵鐣媳愠霈F(xiàn)一種論調(diào),指支付寶和微信要比八達(dá)通先進(jìn),并且八達(dá)通的壟斷導(dǎo)致了香港電子支付技術(shù)的落后。

  牛津大學(xué)出版社(中國)前社長麥嘉隆近日在港媒上撰文,認(rèn)為八達(dá)通拖累了香港電子支付發(fā)展的論調(diào)是謬誤。以下為文章全文:

  手機(jī)支付未普及,又關(guān)八達(dá)通壟斷事?

  文 《香港01》麥嘉隆

  坊間有一種極端的說法,指八達(dá)通是香港電子支付技術(shù)落后的元兇。這說法有頗大謬誤。金管局高級助理總裁李達(dá)志日前接受電視臺訪問說:“香港人平均擁有2.6張信用卡,內(nèi)地人均半張都不夠;香港也發(fā)行了超過3千4百萬張八達(dá)通卡,整體電子支付的交易額占私人消費開支達(dá)6成以上。”數(shù)字說明香港電子支付的應(yīng)用相當(dāng)普及;技術(shù)方面也不見得落后, Apple Pay、Android Pay、Samsung Pay、Visa Paywave、Master Paypass 等色色具備。金管局正開發(fā)一套領(lǐng)先國際的跨銀行戶口及跨平臺的快速轉(zhuǎn)帳支付系統(tǒng),預(yù)計明年九月啟用。

香港手機(jī)支付不發(fā)達(dá),怪八達(dá)通太強(qiáng)大?

  如果不使用現(xiàn)金就代表科技先進(jìn),還很多人在使用非智能2G手機(jī)的非洲肯尼亞就應(yīng)該是世界最先進(jìn)的國家之一。

  2007年,肯尼亞最大的電訊公司Safaricom推出手機(jī)支付系統(tǒng)M-Pesa,用戶只需以流動電話號碼登記就可以用SMS購物或?qū)①Y金過戶予其他人,也可以在全國數(shù)以萬計的M-Pesa代理小店存款和提款。在銀行服務(wù)覆蓋率低、收費昂貴、現(xiàn)金提款機(jī)和信用卡不普及的肯尼亞,M-Pesa一推出即大受歡迎,不單成為最安全和方便的付款工具,甚至取代了部分零售銀行的功能。

  中國的個人金融服務(wù)和信貸系統(tǒng)仍然和已發(fā)展國家有一段距離,市場環(huán)境和肯尼亞有相似之處,正是這因素造就了支付寶、微信支付和M-Pesa的興起,以填補(bǔ)金融制度的缺憾。放諸世界,內(nèi)地流行的二維碼或肯尼亞SMS支付,并非最先進(jìn)技術(shù),在成熟經(jīng)濟(jì)體有沒有競爭力,尚待市場驗證。

香港手機(jī)支付不發(fā)達(dá),怪八達(dá)通太強(qiáng)大?

  無可否認(rèn),手機(jī)支付在香港的流行程度遠(yuǎn)低于內(nèi)地 ,但手機(jī)只是眾多電子支付方法之一;香港消費者有眾多成熟可信的付款方法,并非如內(nèi)地同胞一般,在手機(jī)和現(xiàn)金外選擇不多(內(nèi)地紙幣的骯臟和破損程度有時十分嚇人,足以鼓勵人少用現(xiàn)金),所以這是一個消費者習(xí)慣的問題,和技術(shù)是否落后無關(guān)。

  有人將手機(jī)支付的不普及諉過于八達(dá)通壟斷,這可能是懶惰人做生意失敗后的借口。市場學(xué)上有一種叫先行者優(yōu)勢(first mover advantage),完善的渠道覆蓋率正是先行者的必然優(yōu)勢,作為新加入市場競爭的手機(jī)支付商,需要考量如何提供更令消費者眼前一亮的優(yōu)點,才能打敗現(xiàn)有服務(wù)提供者,這是市場定律。

  現(xiàn)在手機(jī)支付商提出最大優(yōu)點是方便,只要帶手機(jī)就不用帶銀包,但手機(jī)沒有電怎么辦?(多帶后備電?但手機(jī)加后備電和手機(jī)加銀包有什么分別?)如果不帶銀包,那身份證放哪里呢?還有,信用卡是先消費后付款的,還可分期,支付寶等系統(tǒng)除非和信用卡捆綁,否則就要先存款后消費。

  不少商人對手機(jī)支付的前景十分著迷,因為通過這途徑所收集的個人行蹤和消費模式資料極之豐富,通過大數(shù)據(jù)分析可以大大提高營商效率;代價是消費者要放棄私隱。現(xiàn)在八達(dá)通消費是不記名的,不同的信用卡公司也只能掌握卡主的部份消費記錄(因平均每人有2.6張卡),單是這項,商人要令更多人放棄私隱和改變習(xí)慣,恐怕并非靠罵人壟斷和落后就會成功。

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